Um estudo internacional apresentado pela Oikocredit durante o Simpósio Internacional sobre Instituições Financeiras Cooperativas, realizado em maio na sede das Nações Unidas, em Nova York, revelou que clientes atendidos por organizações financeiras cooperativas apresentam resultados mais favoráveis em diversos indicadores sociais e econômicos quando comparados a usuários de instituições tradicionais. O levantamento apontou que 69% dos entrevistados ligados ao setor cooperativo relataram aumento de renda nos 12 meses anteriores, ante 59% registrados entre clientes de organizações não cooperativas. Além disso, 87% dos associados que perceberam melhora financeira atribuíram parte desse resultado ao apoio recebido da instituição, superando os 74% observados no grupo comparativo. A análise, que também identificou vantagens em ciclos de crédito e critérios de sustentabilidade, amplia o debate sobre os diferenciais do modelo cooperativo, embora especialistas ressaltem a necessidade de aprofundar investigações sobre a causalidade exata desses impactos na vida dos cooperados.
A discussão sobre os diferenciais gerados pelo cooperativismo financeiro ganhou novos contornos a partir de um estudo internacional divulgado pela Oikocredit. O levantamento foi apresentado em maio, durante o Simpósio Internacional sobre Instituições Financeiras Cooperativas, na sede das Nações Unidas (ONU), em Nova York, e colocou em pauta o impacto de características como propriedade pelos membros, proximidade, relacionamento de longo prazo e participação ativa na realidade econômica dos usuários.
Os dados mostram que os clientes de organizações cooperativas obtiveram resultados mais favoráveis em comparação aos usuários de instituições não cooperativas. Além dos 69% que relataram avanço na renda — frente a 59% do outro grupo —, a percepção sobre o suporte institucional também se destacou: 87% dos cooperados com ganho financeiro reconheceram a influência da organização no processo, comparados a 74% no setor tradicional.
Resultados além da renda e atuação global
A pesquisa identificou disparidades em outras frentes. Clientes vinculados a cooperativas registraram uma média maior de ciclos de crédito. Por sua vez, as organizações cooperativas analisadas apresentaram valores médios e medianos de financiamento superiores, menor carteira em risco e avaliações mais elevadas nos critérios ambientais, sociais e de governança (ESG) aplicados pela Oikocredit.
Esses elementos demonstram que os benefícios ultrapassam o mero acesso ao financiamento, englobando a qualidade e a duração da relação entre a instituição e o cliente, a facilidade na construção de reservas e a resiliência diante de períodos de instabilidade econômica.
A atuação da Oikocredit ilustra a capilaridade dessas iniciativas. Até o encerramento de junho de 2026, a instituição mantinha € 884,1 milhões em financiamentos voltados ao desenvolvimento, distribuídos entre 477 organizações parceiras. Desse total, cerca de 80% foram direcionados à inclusão financeira, enquanto a agricultura representou 14% e a energia renovável, 6%. Regionalmente, a América Latina e o Caribe concentraram 40% dos recursos, seguidos pela Ásia (29%) e pela África (26%).
Os parceiros de inclusão financeira da entidade alcançavam 49 milhões de clientes — com predominância de mulheres (88%) e moradores de zonas rurais (72%) —, ao passo que o segmento agrícola apoiado abrangia mais de 600 mil produtores.
Crédito associado a serviços complementares
A efetividade do suporte financeiro em cooperativas frequentemente decorre da integração com outras ferramentas de desenvolvimento. Na Indonésia, por exemplo, a cooperativa de microfinanças KOMIDA associa o crédito a poupança, seguros, capacitação profissional e educação financeira para mulheres de menor renda, reduzindo a vulnerabilidade a imprevistos.
Em Uganda, a EBO SACCO recorreu ao financiamento coletivo para viabilizar projetos comunitários de água e saneamento rural, gerando reflexos diretos na saúde e na produtividade local. No Peru, a Norandino integra pequenos produtores de café e cacau ao mercado internacional por meio de crédito, assistência técnica e certificações, ampliando a força de negociação coletiva. No segundo trimestre, a Oikocredit mantinha 51 projetos de capacitação em andamento em 28 países, beneficiando 104 organizações.
Causalidade e rigor metodológico
Apesar dos resultados positivos, os responsáveis pelo estudo ponderam que os dados indicam associações favoráveis, mas não comprovam isoladamente que a estrutura societária cooperativa seja a causa exclusiva das diferenças. Fatores como o perfil socioeconômico dos clientes, o contexto regional, a qualidade da gestão e o modelo de atendimento também exercem influência, inaugurando uma agenda essencial para mensurar com precisão a eficácia das práticas cooperativas.
No campo da gestão de impacto, a Oikocredit registrou índice de adimplência de 93,4% na carteira de empréstimos parceiros no segundo trimestre de 2026, enquanto a média de avaliação ESG atingiu 72,5%, superando a meta interna de 65%. A descentralização de decisões de investimento para equipes regionais tem sido apontada como um diferencial para identificar com exatidão as necessidades e os riscos de cada mercado.
Fontes – MundoCoop / Oikocredit
Texto com apoio da Inteligência Artificial/Edição da Coopnews
Foto – Divulgação/MundoCoop / Oikocredit
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